Der so genannte Verzicht auf den Kreditverkauf ist für viele Bauherren eine sehr erfreuliche Nachricht, denn sie genießen jetzt einen bedeutend besseren Schutz vor einem eventuellen Weiterverkauf ihrer langfristig abgeschlossenen Darlehensverträge.

Seit dem Inkrafttreten des neuen sogenannten Risikobegrenzungsgesetzes Mitte August des letzten Jahres sind Bauherren und die Käufer von Immobilien weitaus besser vor einer Weiterveräußerung ihrer langfristig bindenden Darlehensverträge durch ihre Hausbank, Sparkasse oder Bausparkasse an ihnen unbekannte, ggf. ausländische, Investoren im Finanzbereich geschützt.

Der gewinnbringende Verkauf von Grundstückskrediten und Baukrediten ist zwar nach wie vor für die veräußernden Kreditinstitute ein wichtiges Mittel für die Refinanzierung und Liquiditätsbeschaffung. Allerdings waren die Banken in den letzten Jahren verstärkt dazu übergegangen, so genannte Finanz-Pakete an die Investoren zu veräußern. In diesen Finanz-Paketen waren neben den Forderungen aus nicht notleidenden Krediten auch Forderungen aus notleidenden Krediten gebündelt.

Da die meisten Investoren kein Interesse an solchen langen Geschäftsbeziehungen haben, wurden die Darlehensverträge in den meisten Fällen praktisch unter Wert aufgekauft und kurze Zeit später gekündigt. Diese Vorgehensweise brachte in den vergangenen Jahren viele Hausbesitzer in beachtliche finanzielle Schwierigkeiten.

Das oben genannte Gesetz sieht nun eine Anzahl von Schutzmaßnahmen und Sicherungen vor, auf welche die Arbeitsgemeinschaft für Bau- und Immobilienrecht (ARGE Baurecht) im Deutschen Anwaltverein (DAV) hinweist. Weiterführende Informationen dazu sind auf der Homepage www.arge-baurecht.com zu finden.

Im Wesentlichen haben aber alle Beteiligten folgende Regeln zu beachten: Der Kreditgeber hat die Hausbesitzer oder die Bauherren, deren Darlehen veräußert werden soll, künftig umgehend über diese Maßnahme zu informieren. Bereits bei Abschluss des Darlehensvertrages hat das Kreditinstitut auf die bestehende Möglichkeit bzw. Wahrscheinlichkeit eines Verkaufs hinzuweisen. Des Weiteren kann das Darlehen künftig auch erst dann gekündigt werden, wenn mindestens in zwei aufeinander folgenden Monaten die Raten nicht bezahlt werden. Zusätzlich muss sich der Fehlbetrag auf mindestens 2,5 Prozent des Kreditvolumens belaufen.

Auch bei einer Zwangsvollstreckung können sich die Finanzinvestoren künftig nicht mehr ohne Weiteres aus der Grundschuld bedienen. Für dieses Vorhaben schreibt das Gesetz inzwischen eine Kündigungsfrist von mindestens sechs Monaten vor. Derzeit sind bei zahlreichen Kreditinstituten gegen Aufpreis auch unverkäufliche Kredite erhältlich. Die ARGE Baurecht rät aber allen Kreditnehmern, sich diesen Verzicht auf den Kreditverkauf auf jeden Fall durch das Kreditinstitut vertraglich bestätigen zu lassen.

Die Vor und Nachteile des Bausparens
Angeblich gibt es in Deutschland ungefähr 20 Millionen Bausparverträge
Dies zeigt natürlich das das Bausparen auch heutzutage noch eine große Bedeutung hat.

Das Prinzip der Bausparfinanzierung hat sich in den letzten Jahren nicht grundlegend geändert. Mit einer Ausnahme: Die Bauspartarife sind zunehmend flexibler geworden. Allerdings ist das alles immer noch sehr unübersichtlich gestaltet so das der Verbraucher nicht wirklich den Überblick über seinen Bausparvertrag hat.

Bei einem Bausparvertrag stellt sich wegen der vollständigen Tilgung das Problem der Anschlussfinanzierung nicht, trotzdem sollte man sich vor der Entscheidung, ob ein Bausparvertrag abgeschlossen werden soll, gut beraten lassen. Dies ist vorallem für Immobilieninteressierte von Vorteil. Die nachfolgende Auflistung zeigt welche genauen Vor und Nachteile es gibt einen Bausparvertrag abzuschließen bzw. für wenn es sich lohnt und für wen nicht!

Nachteile beim Bausparen:
- Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen,
- bis zur Auszahlung nach Zuteilungsreife können evtl. noch Monate liegen,
- ungeeignet bei schnellem Immobilienwunsch,
- ggf. weitere Gebühren bei Inanspruchnahme des Darlehens,
- hohe finanzielle Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer,
- teilweise Abschluss einer Restschuldversicherung,
- geringe Guthabenzinsen während dem Ansparen,
- hohe Zinsen für Vorfinanzierung der Mindestansparsumme (Schnellspartarif),
- schlechte Transparenz, ohne aufwändige PC-Programme ist eine eigene Berechnung der echten Kosten nicht möglich.

Vorteile beim Bausparen:
- Hohe Beleihung möglich,
- nachrangige Eintragung im Grundbuch,
- große Auswahl an Tarifen,
- die Höhe der Zinsen stehen fest,
- Bürger mit niedrigem Einkommen erhalten auf ihre Bauspareinzahlungen eine Wohnungsbauprämie und ggf. auch eine Arbeitnehmersparzulage,

Schließen Sie keinen Bausparvertrag ab, wenn sie eine Geldanlage als Ihr Hauptziel sehen.  Die Bausparrendite kann mit anderen Geldanlagen wie beispielsweise den  Bundesschatzbriefen nicht mithalten. Auch zur reinen Altersvorsorge ohne Einsatz für wohnwirtschaftliche Zwecke gibt es weitaus bessere Alternativen als einen Bausparvertrag. Für  Geringverdiener, die sowohl Arbeitnehmerzuschläge als auch Wohnungsbauprämie beanspruchen können, wäre mit einem gut konditionierten Bausparvertrag allerdings gut geholfen und das Geld sicher und ohne Risiko angelegt!